车保什么险种很重要（只买三者险行不行？）

为何有愈来愈多的人仅仅选购三者险，而不再购置车损险了呢？

你有没有想过，每年车险到期时，那一大堆险种中，有没有哪些其实是“花了冤枉钱”？

近年来，愈来愈多的车主开始舍弃车损险的购买，仅投保交强险与三者险。一开始听起来似乎有些“胆大”，但仔细一算，这种选择背后却有着精明的理性思考。

车险主要分为两大类：赔偿“自家损失”的车损险，以及赔偿“别人损失”的三者险。

车损险侧重于对己方车辆的维修理赔。例如，驾车不小心撞墙，又或是车辆于事故中受损时，保险公司将依据修理费用予以赔付。

而三者险则是专门赔别人家的损失，包括对方的车损、人身医疗费甚至残疾赔偿金。说白了，一个是护自己，一个是替别人兜底。

表面上看，这两个险种都挺重要，可是每年为车损险多掏出的几千块，真值得吗？诸多车主发觉，实际情形并非那般繁杂。

车损险一年保费普遍在2000到3000元之间，而这些钱很多时候就像“打了水漂”。大多数车主终年都根本无需使用它。

而即便遇到小剐蹭，比如保险杠掉点漆、车门有了划痕，这些维修费用通常也就几百块。如果你选择用车损险理赔，不仅过程麻烦（报案、定损、修车），下一年保费还可能上涨，算下来不划算。

有人可能会问，如果发生重大事故，车损险是不是很重要？没错，大事故时车损险确实能省下大笔修车费，但统计数据显示，普通车主一年发生重大事故的概率连1%都不到。与其每年固定花几千块交保费，不如自己存一笔“维修基金”应急。

车损险并非在所有情形下皆可发挥效用。如果你在交通事故中遇到对方全责，那么赔偿责任由对方的保险公司承担，这时你的车损险几乎无用。对于驾驶风格稳重、鲜少发生事故的车主而言，承担全责的情形实属罕见。换句话说，车损险在很多时候显得“鸡肋”。

普通家用车的小损伤维修费用，往往低于大家的心理预期。如果不是豪车，一两次的小剐蹭完全可以自己掏钱解决。比如车门补漆也就几百块，没必要每年多花几千块买个“心安”。更何况，许多老司机都认为：只要开车技术稳当，小剐蹭的几率也不高。

有人可能会问，电动车修起来贵，是不是更需要车损险？的确，高端电动车尤甚，其电池与智能系统的维修成本常常高达上万元。但这并不意味着所有电动车都需要车损险。对于低价电动车或者使用频率较低的车主，三者险搭配交强险同样可以应付绝大部分风险。

相比车损险，三者险的性价比几乎高到没话说。以百万保额为例，三者险的保费仅需几百元，却能覆盖交通事故中对第三方的高额赔偿。

尤其是在如今豪车普及、人身伤害赔偿高昂的环境下，三者险几乎成了车主的“标配”。毕竟，如果撞上对方是价值百万的豪车，赔偿金额可能轻松达到几十万甚至上百万，这种压力根本无法靠个人承担。

不仅如此，三者险的保障范围也很广，包括第三方车辆、人身医疗费、残疾赔偿等。一旦发生人身伤害事故，三者险便能极大地减轻车主的经济压力。

当然，车损险并非适合所有人弃购。对于以下数类车主而言，车损险依然具备其必要性：

豪车车主或进口车车主：如果你开的车价值高、维修费用贵，车损险能提供更多保障。

驾驶风格激烈的车主：常跑高速、长途旅行或新手司机，事故概率相对较高，这时车损险的作用会更明显。

高频用车人群：出租车司机或其他高频驾驶人，出事故的几率比普通车主要高，车损险的重要性不言而喻。

车险的选择没有统一答案，关键在于车主对自身需求的评估。于普通家庭而言，交强险与三者险近乎能够满足日常用车的保障所需。

车损险的确定，需考量车子价值、驾驶习惯以及经济状况。千万别盲目追求“全险”，更别被销售话术迷惑，毕竟，保险的核心是“适合自己”。

选择车险不是简单的省钱或花钱，而是一种消费智慧。尤其是在当前经济压力下，如何理性消费、合理配置车险，值得每一位车主认真思考。

那么，你认为“只买三者险”这种做法理智与否呢？你会选择这样做吗？如果是你，会如何配置自己的车险组合？